Выбираем кредит

 

Развивать свое дело, рассчитывая лишь на собственные средства, сегодня могут немногие бизнесмены. Кредитование – эффективный инструмент управления бизнесом и его развития, но при условии правильного выбора среди множества кредитных предложений.

Выгода или ловушка?

Заемные средства, полученные в виде кредита, могут принести фирме хорошую прибыль, однако важен грамотный выбор банка и варианта кредитования, времени получения средств. Например, в сельском хозяйстве кредит оформляется на закупку семян или удобрений, и, пропустив определенные сроки, бизнесмен увеличить свою прибыль с помощью кредита уже не может.

Представления о кредите как о некой «ловушке» банков формируют зачастую сами бизнесмены, создающие фирме проблемы в силу недостаточной финансовой грамотности и обращающие внимание лишь на низкие процентные ставки.

С практической точки зрения важно помнить, что при кредитовании играют роль:

• методы кредитования;
• сроки погашения;
• целевое назначение;
• наличие обеспечения.

Соответственно взять кредит без процентов, анализируя возможность и целесообразность кредитования для фирмы, придется учитывать, насколько быстро кредит необходимо погасить, потребует ли банк залог и в каком размере, обозначить цель кредитования конкретно. В этом случае выбор методики кредитования будет происходить не в одностороннем порядке, работником банка, а в ходе совместной двусторонней работы. Указанные факторы специалисты рассматривают и как отдельные виды кредитов.

Общие для всех правила, без соблюдения которых фирме в средствах наверняка откажут:

• безупречная кредитная история, отсутствие долгов по кредитам в прошлом;
• отсутствие долгов по налогам;
• качественно подготовленный бизнес-план, из него банк делает вывод о платежеспособности фирмы;
• финансовое обеспечение в виде поручительства третьих лиц, гарантии другого банка или залога.

Банки дают кредиты и без обеспечения, как правило, новичкам в бизнесе. Однако ставки, условия предоставления и возврата в этом случае более жесткие.

Кредиты и цели

С точки зрения заемщика виды кредитов определяются в первую очередь целями. Выделяются несколько основных, устойчивых направлений кредитования бизнеса, сложившихся на сегодняшний день.

Обобщая, можно говорить о трех целях получения кредита:

• устранение кассового разрыва;
• приобретение оборотного капитала;
• приобретение основного капитала.